中国人民银行征信宣传手册

作者： 来源：学生处 发表于：2013年05月24日 文章点击数：21225　【打印】

珍爱信用记录　享受幸福人生

      　　　信用记录

---您的第二身份证！

温馨提示：个人信用信息基础数据库已于2006年1月正式运行。它为每一个有经济活动的个人建立了一套信用档案。提醒您按约还本付息，慎防发生拖欠等违约行为，确有困难请及时与银行联系。个人信用记录将对你的生活、事业产生重大影响，请你用实际行动书写良好的信用记录，积累明天的信用财富！

1、什么是征信？

征信就是信用信息服务，由第三方的征信机构依法采集、保存、整理、提供企业和个人信用信息，满足从事放贷等信用活动的机构在信用交易中对客户信用信息的需要。征信体系是现代金融体系运行的基石，是防范金融风险、保持金融稳定、促进金融发展和推动经济社会和谐发展的基础。

2、什么是个人信用信息基础数据库？

个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织商业银行建立的个人信用信息共享平台，其日常运行和管理由中国人民银行征信中心承担。该数据库采集、保存、整理个人信用信息，为商业银行提供信用报告查询服务，为货币政策、金融监管和其他法定用途提供有关信息服务。

3、什么是个人信用报告？

个人信用报告是您的“信用档案”，全面、客观记录您的信用活动——即您的借还款情况等。

4、个人信用报告包括哪些内容？

一是您的基本信息：包括姓名、证件号码、家庭住址、工作单位等、这些信息告诉商业银行“您是谁”。由此提醒您在办理银行业务时，准确填写个人基本信息，及时更新您的基本信息，以便商业银行对您做出快速、准确的判断。

二是您在银行的信用活动信息：包括个人贷款信息（贷款金额、贷款期限、还款记录），信用卡信息（信用额度、还款记录等），为他人贷款担保信息（担保金额、被担保人实际贷款余额等）。

三是您开立银行结算账户信息：您的姓名、证件号码、开户银行代码、开户日期等，不包括您结算账户的交易和余额信息。

四是您的信用报告被查询的记录：计算机会自动记载“何时、何人、基于何种原因”查看了您的信用报告。

注：随着数据库建设的逐步推进，您的信用报告还将记载您个人住房公积金缴存信息、社保信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。

5、我能看自己的信用报告吗？

当然可以。

6、我怎样获得自己的信用报告？

您需要提供本人有效身份证件原件及复印件，前往当地人民银行征信管理部门或人民银行征信中心查询，也可以在向商业银行办理借贷业务和信用卡时获得。

7、查询个人信用报告收费吗？

中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定：征信中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告。但目前在有关信用报告查询收费的管理制度出台以前，征信中心向个人提供信用报告查询服务暂不收费。

8、哪些人会有信用报告？

办理过贷款、信用卡、担保业务的人。

9、除了我自己以外，还有谁能看到我的信用报告？

商业银行，但必须经过您的书面授权。

10、个人信用报告是哪个机构提供的？

人民银行征信中心。

11、个人报告出了差错怎么办？

您可以通过三种渠道反映出错信息，要求核查和处理：一是由您本人或委托他人向当地人民银行征信管理部门反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。如果您对最终处理结果有争议，您可以向征信中心申请在你的信用报告中加入个人声明。如果您认为征信中心提供错误信息损害了您的利益，而且向征信中心反映后仍不能得到满意解决，您还可以向中国人民银行征信管理局反映，或向法院提起诉讼，用法律手段维护您的权益。

12、个人信用报告如何保护个人隐私

授权查询：没有您的书面授权，没人能看您的信用报告。

限定用途：商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务以及贷后管理才能查询您的信用报告。

信息安全：存储信用报告的数据库采用国内最先进的计算机安全管理系统。

查询记录：您的信用报告每一次被查询的情况（查询人、查询时间、查询原因）都被跟踪记录，并展示在您的报告中。

违规处罚：违规查询信用报告将被处罚，涉嫌犯罪移交司法机关处理。

13、个人信用报告如何影响您的信用活动？

一是节省时间。银行需要了解的信息都在您的信用报告里了，因此您能更简便地办理借款手续，快速地获得借款。

二是借款便利。俗话说“好借好还，再借不难”。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢你，不但愿意借钱给你，还可能在金额、利率上给予优惠。

注：如果信用报告中记载您曾经借钱不还或多次、在多个地方借钱，银行都会慎重对待，极有可能让您提供抵押、担保、或降低贷款额度、或提高贷款利率、或者拒绝给您贷款。

由此提醒您：珍惜自己的信用记录，自觉积累自己的信用财富。

14、如何拥有良好的个人信用记录？

第一，尽早建立个人信用记录。简单的方法就是与银行发生借贷关系，例如向银行申请信用卡或贷款。这里要澄清的一个概念是：不借钱不等于信用就好。因为没有借贷关系，银行就失去了一个判断您信用风险的便捷方法。

第二，努力保持良好的信用记录。关键是要树立诚实守信的观念，及时归还贷款及信用卡透支款项，按时交纳各种费用，避免较长时间的拖欠。否则，不良信用行为就如实反映在信用记录中，对个人信用行为带来不良影响。

第三，关心自己的信用记录。由于一些无法避免的原因，信用报告中的信息可能会出现错误。一旦发现自己的个人信用记录内容有错误，应尽快联系提供信用报告的机构，及时纠正错误信息，以免使自己受到不利影响。

15、什么是企业信用信息基础数据库

企业信用信息基础数据库是在“银行信贷登记咨询系统”的基础上升级改造形成，由中国人民银行组织商业银行建立的，全面反映借款企业信用情况，并为商业银行和金融监管以及其他法定用途提供查询服务的数据库系统。